Мобильное приложение для учёта финансов. По каким критериям выбирать?

Автор Надежда Лимонникова Директор по маркетинговым коммуникациям приложения для учёта личных финансов Дзен-мани Подробнее

Есть множество способов вести учёт личных финансов. Самые распространённые из них — тетрадка и Excel. Вот только чтобы их использовать, нужно потратить массу усилий и времени. Ведь нужно постоянно держать в голове все свои покупки за день, чтобы потом занести их в файл или тетрадь.

Мобильное приложение для учёта финансов может решить эту задачу. Но выбрать его непросто. О чём нужно знать, выбирая приложение для учёта финансов, рассказала директор по маркетинговым коммуникациям Дзен-мани Надежда Лимонникова.

Сложности выбора

Приложений много

В 2017 году Роскачество составило рейтинг мобильных приложений для учёта финансов. В него вошли 28 приложений для Android и 29 — для iOS.

Чтобы выбрать одно из них, нужно, как минимум, изучить описания каждого. Конечно, не мешало бы провести испытания: установить приложение и хотя бы один день использовать. Но это пустая трата времени, потому что все приложения похожи по функционалу.

Приложения однотипны

Минимально необходимый функционал есть у любого приложения: внести доходы и расходы, автоматически их посчитать, видеть остаток по счёту, планировать бюджет. Всё есть в любом из них.

Тогда появляется вопрос: зачем выбирать? Устанавливаешь первое попавшееся и пользуешься. Главное, чтобы дизайн понравился и интерфейс был интуитивно понятным.

На деле оказывается не всё так просто, потому что чаще всего мы не знаем, что нам нужно от приложения.

Мы не знаем, что нам нужно от приложения

При выборе приложения мы точно знаем, что будет заносить в него доходы и расходы. Обычно для начала этого достаточно. Но управление финансами не ограничивается этим. Со временем понадобятся другие функции. Какие? Не всегда понятно.

Вот всего лишь несколько вопросов, на которые не мешало бы получить ответ при выборе приложения:

Насколько удобно заносить доходы и расходы в приложение? Могут ли они туда попадать автоматически?
Можно ли в приложении планировать бюджет?
Есть ли категории и подкатегории?
Можно ли вести один аккаунт вдвоём или даже втроём?
Увижу ли я реальную финансовую ситуацию по всем счетам, включая кредиты?

Вопросов может оказаться гораздо больше. Поэтому давайте разберёмся, что должно быть в приложении.

Критерии выбора приложения для учёта финансов

Безопасность

Всё, что связано с финансами, требует надёжной защиты. Сейчас способов, обеспечивающих безопасность, много. В приложениях используются не только логины и пароли, но и пин-коды.

Главное, чтобы всё хранилось на телефоне в зашифрованном и обезличенном виде, а при удалении или выходе из профиля параметры переставали действовать и автоматически удалялись до следующего входа.

Информацию о безопасности можно найти либо в описании приложения, либо в «Базе знаний». Если таких сведений разработчики не предоставляют, лучше не устанавливать приложение.

Стоимость

У разных приложений своя политика ценообразования. Возможность оплачивать использование приложения каждый месяц есть во всех приложениях. Стоимость ежемесячной подписки варьируется от 99 рублей до 200 и выше.

Практически все приложения можно оплатить на год. Стоимость годовой подписки начинается от 500 рублей.

У некоторых приложений есть подписка навсегда. Этот вариант вполне доступен по цене: есть приложения с подпиской от 1300 рублей. Он самый экономичный, но нужно полностью убедиться, что вы будете пользоваться только этим приложением.

Некоторые приложения предлагают тарифы с разным набором функций: базовый, стандартный, премиум и так далее. Действительно, не все функции могут быть вам нужны. Но тогда придётся разбираться во всём функционале и выбирать подходящий вариант, что не очень удобно.

Синхронизация с банками

Синхронизация с банками нужна, чтобы все операции по всем банковским счетам автоматически попадали в приложение. Это экономит время и избавляет от не всегда приятного момента, когда вы посреди недели вдруг вспоминаете, что уже три дня не записывали расходы.

В современных приложениях используется несколько способов синхронизации:

С помощью обработки СМС от банка.
С помощью emai-оповещений от банка.
Подключение через сторонние сервисы или через сайт.
Подключение из приложения через плагины синхронизации.

Первые два способа постепенно устаревают. Банки переходят на push-уведомления и передачу информации через мессенджеры. Поэтому лучше искать приложение, в котором есть сразу все способы: один “сломается” — будете пользоваться другим.

Более современные технологии синхронизации через специальные сервисы или непосредственно в приложении через плагины. Сервисы плохи тем, что они передают информацию на сторонние серверы, происходит это долго, а иногда нужно вводить код, который приходит в СМС.

Синхронизация из приложения происходит быстро, потому что вся информация из банка передаётся с помощью плагина. Это безопасно, потому что используются открытые данные из интернет-банков, они зашифрованы и обезличены.

Считывание QR-кода

Если вы часто платите наличными, то эта функция поможет вам сэкономить время. Вы сканируете чек, все данные о покупках попадают в приложение распределяются по категориям.

Функция удобная, но есть не во всех приложениях. Если она необходима, внимательно читайте описание. Правда, нужно быть готовым к тому, что периодически она не будет работать.

Дело в том, что данные передаются через операторов в налоговую. Потом налоговая передаёт их в своё приложение, с которым часто возникают проблемы.

Совместное ведение учёта

Для ведения семейного бюджета подойдёт приложение с возможностью подключить всех членов семьи к одному аккаунту. Параллельно можно решить задачу финансового воспитания. Когда дети подрастут, подключите их к приложению. Они увидят, что и как происходит с деньгами.

Главное, не забыть, что ведение совместного бюджета требует тонких настроек. Быть под пристальным надзором всей семьи не очень приятно. В приложении должна быть возможность создавать личные счета, которые другие члены семьи не увидят.

А ещё этой функцией могут воспользоваться микропредприятия. Если бизнес небольшой, к приложению можно подключить бухгалтера.

Планирование бюджета

В приложениях используются разные концепции планирования бюджета. Например, в некоторых программах нужно ввести доход, затем расписать цели, на которые вы планируете накопить, определить, сколько вы будете копить, а сколько тратить.

Или используется концепция «50:20:30»:

50 % на обязательные расходы, вроде продуктов и коммуналки;
20 % накопления, подушка безопасности;
30 % на развлечения и карманные расходы.

Функционал «Планирование бюджета» сначала может не пригодиться. Ведь каждое приложение можно использовать в качестве места, где собираются данные о доходах и расходах. Со временем, когда появится необходимость, можно разобраться и с планированием бюджета.

Самый простой способ планировать бюджет — установить предельные суммы для расходов, которые хотите контролировать. Тогда у приложения должна быть функция, напоминающая о том, что вы превысили установленную сумму.

Язык

Желательно, чтобы приложение было переведено на несколько языков. Конечно, если вы знаете английский, то сможете использовать любое приложение, потому что практически в каждом из них английский либо основной, либо один из языков.

Тем, кто английским не владеет, тоже можно выбрать приложение с несколькими языками. Например, захотите вы изучать английский — сможете создать вокруг себя англоязычную среду, в том числе и с помощью приложения.

Отчёты

Для многих приложений отчёты — самая больная и плохо проработанная тема. В них создаются прекрасные визуальные отчёты, но не всегда их хватает.

Например, пока что ни одно приложение не добавляет в отчёт проценты по кредиту, не показывает реального движения денег по счетам, где были бы видны и расходы, и погашения кредитов, и покупка активов, и остаток на начало и конец месяца.

Поэтому функционал отчётности можно рассматривать с чисто эстетической точки зрения. Конечно, основную информацию вы в любом случае получите: будете знать, сколько денег тратите по каждой категории в день, за месяц или любой другой период, увидите, по каким категориям расходы растут, а по каким сокращаются.

В сухом остатке

Перечисленные выше критерии больше относятся к функционалу приложения. Чтобы понять, как его использовать и какие трудности могут возникнуть в процессе, желательно почитать отзывы. В App Store и Google Play пользователи рассказывают о том, насколько удобно работать с приложением и каких функций ему не хватает.

Ещё один важный момент — работа службы поддержки. Чем больше есть способов связи с разработчиками, тем лучше. Обычно для поддержки создаются группы в соцсетях, чаты в мессенджерах, «Базы знаний» и разделы вопросов и ответов на сайтах.

Должна быть возможность сообщить об ошибке и в самом приложении. Если связи с разработчиками нет или она затрудняется тем, что вы не знаете английский язык, то лучше поискать другое приложение.

Источник: Мультимиллионер

Стартапы и технологии